Порушення в захисті клієнтських коштів

Центральний банк Ірландії оштрафував місцеве підрозділ Coinbase на 3,25 мільйона євро за системні порушення правил захисту клієнтських коштів та аутсорсингу. Ці порушення тривали з листопада 2020 року по серпень 2025 року. Регулятор виявив надмірну залежність ірландського підрозділу від материнської компанії Coinbase Group у США для виконання ключових процесів контролю. У Coinbase Ireland не вистачало кваліфікованих фахівців для самостійного нагляду за зберіганням та управлінням активами клієнтів.

Програмні помилки призвели до того, що спеціальний захищений рахунок для клієнтських коштів був недофінансований в середньому на 54% протягом 2023 року та першої половини 2024 року. У 2023 році біржі довелося інструктувати близько 30 клієнтів переказувати кошти на альтернативний рахунок, що призвело до змішування їхніх коштів з активами інших юридичних осіб групи Coinbase. Це порушувало вимоги Регламенту про електронні гроші 2011 року щодо окремого зберігання коштів. Крім того, Coinbase Ireland не повідомляла регулятора вчасно про суттєві зміни, пов'язані із захистом активів.

Угода про врегулювання з Центральним банком Ірландії знизила штраф для Coinbase до 3,25 мільйона євро

Coinbase Ireland визнала всі порушення та співпрацювала з регулятором. Спочатку Центральний банк Ірландії встановив штраф у розмірі 4,6 мільйона євро. У рамках угоди про врегулювання, досягнутої 21 жовтня, суму штрафу було зменшено на 30% до остаточних 3,25 мільйона євро. Остаточне рішення потребує підтвердження Високим судом Ірландії. Це вже другий штраф від ірландського регулятора для європейського бізнесу Coinbase за останній рік. У травні 2025 року окремий підрозділ, Coinbase Europe, було оштрафовано на 5 мільйонів євро за недоліки в системах протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму. Тоді порушення стосувалися неналежного моніторингу підозрілих транзакцій у період з 2021 по 2025 рік.

За офіційною заявою Coinbase, жоден клієнт не зазнав фінансових втрат через виявлені порушення в захисті коштів. Користувачі не втрачали доступ до своїх активів протягом усього цього періоду. Представники регулятора наголосили, що платіжні компанії мають фундаментальне зобов'язання повністю захищати кошти клієнтів, і що Центральний банк Ірландії не терпить слабких місць у таких механізмах.