Що включають нові вимоги до клієнтів
Банки в усіх 27 країнах Євросоюзу запроваджуватимуть єдині вимоги до перевірки особистих даних клієнтів. Європейський орган із протидії відмиванню коштів (AMLA) передав Європейській комісії фінальний проєкт технічних стандартів для ухвалення. Цей документ уніфікує процедури для всіх фінансових установ. Зміни стосуються українців, які мають рахунки в банках ЄС.
Фінансові установи зобов’язані з’ясовувати, чи має клієнт кілька громадянств. Вони фіксують всі задекларовані громадянства та перевіряють щонайменше одне з них. Проєкт також деталізує порядок перевірки клієнтів на наявність у санкційних списках.
Окремі вимоги стосуються віртуальних IBAN. Це номери рахунків, які прив’язують до основного банківського рахунку. Фінансові установи повинні встановлювати, хто фактично користується таким номером і до якого рахунку він прив’язаний.
Вплив на українські банки в європейських групах
Єдині вимоги матимуть значення для українських банків, які входять до європейських банківських груп. Ці групи застосовують спільні процедури фінансового моніторингу. Водночас AMLA працює над окремими технічними стандартами для платіжних установ і компаній електронних грошей. Ці стандарти визначатимуть, коли такі компанії повинні призначати центральні контактні пункти для взаємодії з національними регуляторами, які обов’язки матимуть ці представники та як вони співпрацюватимуть із контролювальними органами.
Окремі дискусії стосуються криптокомпаній, які працюють у ЄС за правилами регламенту MiCA. Цей регламент дозволяє компаніям із ліцензією однієї країни Союзу надавати послуги в інших державах-членах без створення окремої юридичної особи в кожній із них. Директор італійської фінансової розвідки Енцо Серата попереджав, що така модель може послабити взаємодію національних органів у сфері протидії відмиванню коштів.
Коли запрацюють нові правила
Нові вимоги почнуть застосовувати через шість місяців після набрання ними чинності. Дані клієнтів, які вже обслуговуються у фінансових установах, оновлюватимуть поступово. Швидкість оновлення залежатиме від оцінки рівня ризику для кожного конкретного клієнта.