Штрафи за порушення AML
У серпні 2026 року Національний банк України застосував штрафні санкції до АБ "Укргазбанк" та чотирьох небанківських фінансових установ за порушення законодавства у сфері протидії відмиванню коштів. Загальна сума штрафів становить 17,6 млн грн для Укргазбанку, 30,77 млн грн для ПАТ "СК "УСГ", 1,08 млн грн для ТОВ "Макс Кредит", 391 тис. грн для ТОВ "ФК "Гоал" та 255 тис. грн для ПрАТ "Запоріжзв'язоксервіс".
Порушення включають неналежне застосування ризик-орієнтованого підходу, недостатню перевірку клієнтів, системні недоліки в організації первинного фінансового моніторингу та невиконання обов'язку оновлювати внутрішні документи з питань протидії відмиванню коштів. Укргазбанк не виконав вимоги щодо посиленої перевірки високоризикових клієнтів та проігнорував запит регулятора про надання інформації.
Роль Нацбанку в контролі
Усі фінансові установи зобов'язані дотримуватися Закону України "Про запобігання та протидію легалізації доходів". Ключові вимоги включають: застосування ризик-орієнтованого підходу в діяльності, проведення первинного фінансового моніторингу, підтвердження достовірності даних про клієнтів, регулярне оновлення оцінки ризиків з урахуванням внутрішніх і зовнішніх чинників, подання статистичної звітності за Положенням №107 та формування переліку клієнтів за запитом Нацбанку.
Національний банк здійснює нагляд за виконанням цих вимог. Регулятор перевіряє ефективність внутрішніх процедур, виявлення підозрілих операцій та своєчасність подання інформації. За порушення Нацбанк може застосувати штрафи, вимагати усунення недоліків або оприлюднити рішення про санкції для попередження інших установ про наслідки недотримання норм.
Наслідки порушень для фінансових установ
Регуляторні санкції призводять до фінансових втрат, адміністративних обмежень та репутаційних ризиків. Прямі штрафи вже застосовано до кількох установ, що створює прецеденти для ринку. Системні порушення можуть призвести до обмеження операційної діяльності, зокрема у роботі з високоризиковими клієнтами. Це збільшує витрати на відповідність нормативним вимогам.
Нацбанк рекомендує установам посилювати внутрішні контролі, регулярно оновлювати процедури та навчати персонал для уникнення санкцій. Публічне оголошення рішень допомагає установам оцінити стандарти виконання обов'язків та уникнути порушень.